Adoptando la era de las carteras digitales: Oportunidades de pago para los comerciantes
En los últimos años, las carteras digitales han revolucionado el panorama de los pagos a nivel mundial, transformando cómo interactúan los consumidores y las empresas. El cambio hacia los pagos sin efectivo y sin contacto no es solo una tendencia temporal, sino una evolución significativa en el ecosistema financiero.
Según un estudio de Capgemini, se espera que los volúmenes globales de pagos sin efectivo crezcan más del 80% desde 2020 hasta 2025, alcanzando casi 1.9 billones de transacciones. Este rápido crecimiento destaca la influencia innegable de las carteras digitales en el mercado y su vasto potencial para la futura expansión.
Este artículo explora cómo los comerciantes pueden aprovechar las oportunidades presentadas por la era de las carteras digitales y transformar sus sistemas de pago para mantenerse competitivos y satisfacer las demandas de los consumidores.
Las ventajas de los pagos con carteras digitales
Las carteras digitales ofrecen numerosas ventajas que están impulsando su adopción generalizada:
Rapidez y simplicidad
Las carteras digitales permiten a los usuarios realizar pagos rápidamente sin necesidad de efectivo o tarjetas físicas. Con solo un teléfono inteligente, las transacciones se completan en segundos. Este nivel de conveniencia es particularmente atractivo en entornos de ritmo rápido donde las transacciones rápidas son esenciales.
Por ejemplo, en el sudeste asiático, las tasas de adopción de carteras digitales han aumentado dramáticamente. Indonesia tuvo una tasa de adopción del 27% entre los usuarios de internet en 2022, mientras que Tailandia y Singapur reportaron tasas de uso del 19% y 16%, respectivamente.
El uso generalizado de teléfonos inteligentes e internet en estas regiones ha facilitado esta rápida adopción, haciendo que las carteras digitales sean un método de pago común tanto en áreas urbanas como rurales.
Además, las carteras digitales simplifican el proceso de pago en diversos entornos, desde tiendas minoristas hasta plataformas de compras en línea. Eliminan la necesidad de efectivo o tarjetas físicas, reduciendo la molestia de llevar múltiples métodos de pago. Esta conveniencia no se limita solo a los consumidores; los comerciantes también se benefician de transacciones más rápidas, lo que puede llevar a colas más cortas y a una mejor satisfacción del cliente.
Además, la capacidad de almacenar múltiples tarjetas y cuentas en una sola aplicación de cartera digital añade eficiencia, permitiendo a los usuarios cambiar entre diferentes métodos de pago sin problemas.
Seguridad y fiabilidad
La seguridad es una preocupación primordial tanto para los consumidores como para los comerciantes cuando se trata de transacciones financieras. Las carteras digitales utilizan tecnologías de seguridad avanzadas como la encriptación, la tokenización y la autenticación biométrica para proteger las transacciones. La encriptación asegura que la información sensible esté protegida durante la transmisión, mientras que la tokenización reemplaza los detalles sensibles de la tarjeta con un identificador único o token, reduciendo el riesgo de brechas de datos. La autenticación biométrica, como el reconocimiento de huellas dactilares o facial, añade una capa adicional de seguridad, asegurando que solo el usuario autorizado pueda acceder a la cartera.
Estas tecnologías reducen significativamente las tasas de fraude, proporcionando tranquilidad tanto a los consumidores como a los comerciantes. Por ejemplo, un estudio de Juniper Research encontró que la implementación de autenticación biométrica en carteras digitales puede prevenir más de $2 mil millones en transacciones fraudulentas para 2023.
Además, las carteras digitales a menudo proporcionan alertas de transacciones en tiempo real, permitiendo a los usuarios monitorear sus cuentas de cerca y reportar cualquier actividad sospechosa de inmediato. Este nivel de seguridad es particularmente reconfortante en regiones con altas tasas de fraude en línea, como América del Norte y Europa, donde los consumidores están cada vez más preocupados por la privacidad y protección de datos.
Y para hacerlas aún más seguras, las gigantes chinas de carteras electrónicas, Alipay y WeChat Pay, también han lanzado pagos por reconocimiento de palma y rostro, haciendo imposible realizar transacciones fraudulentas.
Ofertas atractivas
Las plataformas de carteras digitales frecuentemente ofrecen una variedad de incentivos, como descuentos, devoluciones de efectivo y recompensas de lealtad, para atraer y retener a los usuarios. Estas promociones no solo impulsan las ventas sino que también fomentan la lealtad del cliente, haciendo que las carteras digitales sean un método de pago preferido para muchos consumidores.
Por ejemplo, PayPal lidera el mercado de EE. UU. con el 36% de los usuarios de carteras digitales, seguido por Apple Pay con el 20% y Venmo con el 16%. Dichas promociones pueden ser particularmente efectivas durante los periodos de compras pico, como el Black Friday o las temporadas de vacaciones, cuando los consumidores buscan las mejores ofertas.
Además, las carteras digitales a menudo se asocian con comerciantes para ofrecer ofertas exclusivas que no están disponibles a través de otros métodos de pago. Esto crea una situación de beneficio mutuo donde los comerciantes se benefician de mayores ventas y compromiso del cliente, mientras que los consumidores disfrutan del valor añadido de usar carteras digitales.
Integrando pagos con carteras digitales en su tienda
La integración de pagos con carteras digitales puede categorizarse en tres áreas principales:
Tiendas físicas
En las tiendas físicas, los clientes pueden pagar usando códigos QR o reconocimiento facial. Estos métodos proporcionan una experiencia de pago rápida y conveniente. Según un estudio, el 86% de los comerciantes informaron que los pagos sin contacto, incluidos los pagos con código QR, han ayudado a acortar las filas de pago, reduciendo los tiempos de espera y mejorando la satisfacción del cliente. Esta eficiencia no solo mejora la experiencia de compra, sino que también permite a las tiendas manejar más transacciones en el mismo periodo de tiempo, aumentando así las ventas generales.
Por ejemplo, muchos negocios minoristas y de hospitalidad han implementado con éxito pagos con código QR. Un caso ejemplar es Honey Art Cafe, que señaló que el uso de códigos QR para pedidos permitió a los empleados centrarse más en la realización rápida y precisa, mejorando significativamente la experiencia del cliente.
Tiendas en línea
Integrar carteras digitales en las tiendas en línea facilita las transacciones de comercio electrónico. Esta integración acelera el proceso de pago, mejora la retención de clientes y aumenta las tasas de conversión. Las plataformas de comercio electrónico que soportan carteras digitales a menudo ven mayores ventas y tasas reducidas de abandono del carrito.
Los datos de varias fuentes indican que los usuarios de carteras digitales tienen una tasa de conversión más alta en comparación con los métodos de pago tradicionales, con plataformas como PayPal y Apple Pay liderando el camino en la preferencia del cliente.
Por ejemplo, un análisis mostró que integrar carteras digitales en las tiendas en línea podría llevar a un aumento significativo en las ventas. Los clientes aprecian la conveniencia de no tener que ingresar los detalles de la tarjeta para cada compra, lo que reduce la fricción y fomenta el negocio repetido. El resultado es una experiencia de compra más fluida que beneficia tanto a los clientes como a los comerciantes.
Ventas no atendidas
Las carteras digitales también se utilizan en máquinas expendedoras y quioscos de autoservicio, permitiendo transacciones rápidas y eficientes sin necesidad de intervención humana. En China, por ejemplo, las tiendas de comestibles exhiben comúnmente sus códigos QR de WeChat o Alipay en la caja. Los clientes simplemente escanean el código para hacer un pago, lo que acelera significativamente el proceso de transacción y mejora la eficiencia operativa.
Este método es particularmente efectivo en entornos de ritmo rápido donde la velocidad y la conveniencia son primordiales. Al reducir el tiempo requerido para cada transacción, las empresas pueden atender a más clientes y aumentar las ventas. Esta eficiencia no se limita al comercio minorista sino que se extiende a otros sectores como el transporte, donde los pagos rápidos y sin contacto son esenciales.
El papel de Silkpay en facilitar la integración de carteras digitales
Silkpay ofrece soluciones integrales adaptadas a las necesidades de todos los negocios, permitiéndoles navegar eficazmente las complejidades de los pagos con carteras digitales.
Al integrar tecnologías avanzadas de pago y ofrecer opciones de pago versátiles, Silkpay ayuda a los comerciantes a aceptar carteras digitales sin problemas en varias plataformas y canales.
Soluciones de pago flexibles y completas
Silkpay ofrece una amplia gama de soluciones de pago, apoyando más de 30 métodos, incluidos Visa, Mastercard, UnionPay, Alipay y WeChat Pay. Esta amplia gama permite a los negocios atender las diversas preferencias de pago de los clientes en diferentes regiones. Una característica notable de Silkpay es su integración con Alipay+, lo que permite a los comerciantes aceptar más de 16 carteras electrónicas diferentes de varios países asiáticos.
Esta flexibilidad asegura que los clientes puedan usar sus métodos de pago preferidos, ya sea comprando en línea o en la tienda, lo que facilita a las empresas atraer y retener una base de clientes diversa.
Además, los terminales de punto de venta (POS) y aplicaciones móviles de Silkpay proporcionan a las empresas capacidades versátiles de aceptación de pagos. Estos terminales POS manejan tanto pagos tradicionales con tarjeta de crédito como transacciones modernas con carteras digitales. Al usar las soluciones móviles POS de Silkpay, los comerciantes pueden transformar sus teléfonos inteligentes en terminales de pago versátiles, apoyando carteras digitales importantes como Alipay, WeChat Pay y Alipay+. Esta capacidad permite a las empresas expandir su aceptación de pagos sin una inversión significativa en nuevo hardware, mejorando así la satisfacción del cliente y simplificando las operaciones.
Código QR
Para los comerciantes que buscan soluciones más flexibles, Silkpay ofrece opciones únicas de código QR que pueden ser exhibidas en el punto de venta. Los clientes pueden escanear estos códigos QR, ingresar el monto del pago y completar la transacción de manera independiente. Esta experiencia de autoservicio promueve la eficiencia al reducir la carga de trabajo del personal y mejorar la autonomía del cliente. Este sistema es particularmente beneficioso en entornos minoristas ocupados, donde puede acelerar significativamente el proceso de pago y mejorar la satisfacción general del cliente.
Integración API
Silkpay ofrece capacidades robustas de integración API que permiten a los comerciantes incorporar sin problemas carteras digitales populares como WeChat Pay y Alipay en sus propios sitios web de comercio electrónico o aplicaciones móviles. Esta integración asegura que los comerciantes puedan proporcionar una experiencia de pago fluida y consistente para sus clientes, independientemente de la plataforma que utilicen. Al integrar las APIs de Silkpay, las empresas pueden mejorar su presencia en línea, aumentar las tasas de conversión y proporcionar a sus clientes la conveniencia de usar sus carteras digitales preferidas.
Conclusión
La era de las carteras digitales está aquí, y los comerciantes deben adoptar la transformación de pagos digitales para mantenerse competitivos. Las carteras digitales ofrecen una conveniencia, seguridad y oportunidades promocionales incomparables, convirtiéndose en una parte esencial para los comerciantes.
Silkpay, con su experiencia y servicios superiores, está listo para apoyar a las empresas en esta transición. Al aprovechar las soluciones de pago integrales de Silkpay, los comerciantes pueden aprovechar las oportunidades presentadas por la era de las carteras digitales, mejorar la satisfacción del cliente y promover el crecimiento del negocio.
Fuente
https://www.mpaypass.com.cn/news/202405/23172322.html
https://www.enterpriseappstoday.com/stats/online-payment-statistics.html
https://ecommercetips.org/digital-payments/
https://www.arrivia.com/insights/future-of-contactless-payments/
https://squareup.com/us/en/online-store/qr-code
<a href="https://www.freepik.com/free-photo/easy-wireless-yechnology-payment_18493694.htm">Image by freepik</a>
Sobre el autor
SilkpayCon sede en París, Silkpay ofrece soluciones de pago omnicanal y seguras para ayudar a las tiendas físicas y al comercio electrónico en Europa a aceptar más de 30 de los métodos de pago más populares del mundo: Visa, Mastercard, CB, UnionPay, Alipay +, WeChat Pay, así como las principales billeteras electrónicas de Asia-Pacífico.
Silkpay es ganador del Premio a la Innovación de LVMH. La compañía también fue seleccionada como finalista para el "Money 20/20" Best Startup y en los "MPE Berlin" Startup Awards. Silkpay también ganó los premios "Best Fintech" de Capgemini y BPCE.
Silkpay ayuda a los comerciantes a ofrecer la experiencia de pago más fluida a sus clientes. Somos un equipo talentoso e internacional impulsado por un único objetivo: mejorar la experiencia del cliente y hacer que los pagos sean simples y seguros.